关于中国银联、VISA、MasterCard与EMV、PBOC的一些小知识

　　按照国际卡组织通用标准，凡是卡号以 “4”开头的银行卡都属于Visa支付网络，而凡是以“5”开头的银行卡都属于万事达（MasterCard）支付网络，而以“62”开头的，则是中国银联单一标识的支付网络。目前我们手上持有的借记卡，大多数都是银联单一标识，因此都是“62”开头。

　　中国银联（China UnionPay）、VISA、MASTERCARD境外结算对比（提供结算的国家和地区、货币结算费、结算流程、汇率标准）

　　1、中国银联（China UnionPay）：90多个国家和地区、免费、当地货币直接结算人民币、中国外汇管理局公布的当日汇率。

　　2、VISA国际组织：200多个国家和地区、消费金额的1%至2%、当地货币结算成美元再结算成人民币、根据全球主要的汇率市场综合后自定。

　　3、MasterCard国际组织：200多个国家和地区、消费金额的1%-2%、当地货币结算成美元再结算成人民币、根据全球主要的汇率市场综合后自定。

　　芯片卡是以芯片作为交易介质的银行卡，与目前使用的磁条卡相比，安全性大大提高；芯片卡容量大，可存储密钥、数字证书、指纹等用户信息，可通过行业应用提供更多增值服务。目前市场上有两种芯片卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是中国银联的PBOC2.0标准。

　　EMV标准由世界三大国际组织―――Euro-pay、MasterCard(万事达)和VISA于1993年创立，VISA、MasterCard、美国运通等虽互为竞争对手，但也均采用这一规范。早在2005年，这一技术规范就被引入中国，当年工行、农行等都与 VISA、万事达等合作推出过EMV标准信用卡。然而近年来，EMV被提及的次数越来越少。因为中国银联要全面推广和使用自行研发的PBOC标准芯片卡，央行支付清算司与科技司正联合部署国内银行卡芯片化的总体目标，那就是“力争用5年时间，在境内全面发行和受理金融IC卡。” “磁条卡”会逐步退出。

　　中国人民银行2014年11月3日发出《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》，就下一步金融IC卡(芯片银行卡)应用工作提出了具体时间表。央行通知明确，自2015年4月1日起，各发卡银行新发行的芯片银行卡应符合PBOC3.0规范；2015年底，110个芯片银行卡公共服务领域应用城市，POS终端非接触式受理(类似公交刷卡)比例同比至少增加20个百分点；自2016年1月1日起，发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务，应以基于芯片银行卡芯片的有卡交易方式为主。

　　PBOC3.0规范是指《中国金融集成电路(IC)卡规范(版本3.0)》。与PBOC2.0相比，PBOC3.0安全性进一步增强，并增加了更多非接触式小额支付应用功能，可在公交、高速公路收费等领域更为广泛运用。