Friday, November 22, 2019

關於中國銀聯、VISA、MasterCard與EMV、PBOC的一些小知識

  按照國際卡組織通用標準,凡是卡號以 “4”開頭的銀行卡都屬於Visa支付網絡,而凡是以“5”開頭的銀行卡都屬於萬事達(MasterCard)支付網絡,而以“62”開頭的,則是中國銀聯單一標識的支付網絡。目前我們手上持有的借記卡,大多數都是銀聯單一標識,因此都是“62”開頭。

  中國銀聯(China UnionPay)、VISA、MASTERCARD境外結算對比(提供結算的國家和地區、貨幣結算費、結算流程、匯率標準)

  1、中國銀聯(China UnionPay):90多個國家和地區、免費、當地貨幣直接結算人民幣、中國外匯管理局公布的當日匯率。

  2、VISA國際組織:200多個國家和地區、消費金額的1%至2%、當地貨幣結算成美元再結算成人民幣、根據全球主要的匯率市場綜合後自定。

  3、MasterCard國際組織:200多個國家和地區、消費金額的1%-2%、當地貨幣結算成美元再結算成人民幣、根據全球主要的匯率市場綜合後自定。

  芯片卡是以芯片作為交易介質的銀行卡,與目前使用的磁條卡相比,安全性大大提高;芯片卡容量大,可存儲密鑰、數字證書、指紋等用戶信息,可通過行業應用提供更多增值服務。目前市場上有兩種芯片卡標準,一種是國際上應用較多的EMV標準,一種是中國銀聯的PBOC2.0標準。

  EMV標準由世界三大國際組織―――Euro-pay、MasterCard(萬事達)和VISA於1993年創立,VISA、MasterCard、美國運通等雖互為競爭對手,但也均採用這一規範。早在2005年,這一技術規範就被引入中國,當年工行、農行等都與 VISA、萬事達等合作推出過EMV標準信用卡。然而近年來,EMV被提及的次數越來越少。因為中國銀聯要全面推廣和使用自行研發的PBOC標準芯片卡,央行支付清算司與科技司正聯合部署國內銀行卡芯片化的總體目標,那就是“力爭用5年時間,在境內全面發行和受理金融IC卡。” “磁條卡”會逐步退出。

  中國人民銀行2014年11月3日發出《關於進一步做好金融IC卡應用工作的通知》,就下一步金融IC卡(芯片銀行卡)應用工作提出了具體時間表。央行通知明確,自2015年4月1日起,各發卡銀行新發行的芯片銀行卡應符合PBOC3.0規範;2015年底,110個芯片銀行卡公共服務領域應用城市,POS終端非接觸式受理(類似公交刷卡)比例同比至少增加20個百分點;自2016年1月1日起,發卡銀行、銀行卡清算機構等開展的移動金融服務,應以基於芯片銀行卡芯片的有卡交易方式為主。

  PBOC3.0規範是指《中國金融集成電路(IC)卡規範(版本3.0)》。與PBOC2.0相比,PBOC3.0安全性進一步增強,並增加了更多非接觸式小額支付應用功能,可在公交、高速公路收費等領域更為廣泛運用。

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2 comments

  1. 他們不是要戰一場么

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